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Portanto, nos Estados Unidos, os cartões de crédito são ferramentas financeiras essenciais que vão além de facilitar compras.

No entanto, eles desempenham um papel crucial na construção do histórico de crédito, oferecem recompensas valiosas e proporcionam segurança nas transações.

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Entretanto, para aproveitar ao máximo esses benefícios, é fundamental entender como obter um cartão de crédito, aumentar seus limites e escolher as opções mais adequadas ao seu perfil.

Como Obter um Cartão de Crédito nos EUA

Requisitos Básicos

Para solicitar um cartão de crédito nos EUA, você geralmente precisa atender aos seguintes critérios:

  • Idade: Ser maior de 18 anos.(NerdWallet)
  • Residência: Ser cidadão americano ou residente permanente.
  • Renda: Ter uma fonte de renda estável.(usaa.com)
  • Histórico de Crédito: Possuir um histórico de crédito, embora existam opções para iniciantes.(NerdWallet)

Para jovens adultos entre 18 e 21 anos, é necessário comprovar renda independente ou ter um co-signatário, conforme estipulado pelo Credit CARD Act de 2009 .(Wikipedia)

Documentação Necessária

Ao aplicar para um cartão de crédito, prepare as seguintes informações:(U.S. News Money)

  • Nome completo
  • Data de nascimento
  • Número do Seguro Social (SSN)
  • Endereço residencial
  • Status de emprego e renda anual
  • Despesas mensais com moradia

Essas informações ajudam os emissores a avaliar sua capacidade de pagamento e determinar o limite de crédito adequado .(U.S. News Money)

Cartões de Crédito com Aprovação Facilitada

Se você está começando a construir seu crédito ou possui um histórico limitado, considere as seguintes opções:(Investopedia)

1. OpenSky® Secured Visa® Credit Card

  • Sem verificação de crédito: Ideal para quem não possui histórico de crédito.
  • Depósito de segurança: Entre $200 e $3.000, que define seu limite de crédito.(U.S. News Money)
  • Relatórios às agências de crédito: Ajuda a construir seu score ao longo do tempo .(U.S. News Money)

2. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

  • Sem taxas: Sem taxas anuais, de atraso ou internacionais.
  • Limite de crédito: Até $10.000, dependendo da análise de crédito.
  • Recompensas: Cashback em todas as compras.

3. Capital One Platinum Credit Card

  • Para crédito justo: Adequado para quem está reconstruindo o crédito.
  • Sem taxa anual: Facilita a manutenção do cartão.(Bankrate)
  • Aumento automático de limite: Após cinco pagamentos mensais em dia.

Estratégias para Aumentar o Limite de Crédito

Aumentar seu limite de crédito pode melhorar seu score e oferecer maior flexibilidade financeira. Aqui estão algumas estratégias eficazes:

1. Pagamentos Pontuais

Manter um histórico de pagamentos em dia é crucial. Os emissores valorizam clientes confiáveis e podem oferecer aumentos de limite proativamente.

2. Uso Responsável do Crédito

Evite utilizar mais de 30% do seu limite de crédito disponível. Uma baixa taxa de utilização indica boa gestão financeira.

3. Solicitação de Aumento

Após seis meses de uso responsável, considere solicitar um aumento de limite através do aplicativo ou site do emissor.

4. Atualização de Renda

Portanto, informe ao emissor qualquer aumento na sua renda. Isso pode influenciar positivamente na decisão de aumentar seu limite.

Cartões com Maiores Limites de Crédito

No Entanto, para aqueles com histórico de crédito sólido e renda elevada, alguns cartões oferecem limites substanciais:

1. Chase Sapphire Reserve®

  • Limite inicial: A partir de $10.000.
  • Benefícios: Recompensas em viagens, acesso a salas VIP e créditos para despesas de viagem .(Business Insider)

2. American Express Gold Card

  • Sem limite pré-estabelecido: Flexibilidade com base no histórico de gastos e pagamentos.
  • Recompensas: Pontos em restaurantes e supermercados.

3. Citi Prestige® Card

  • Limite elevado: Relatos de limites de até $92.000.
  • Benefícios: Créditos de viagem, acesso a salas VIP e noites gratuitas em hotéis .(The Points Guy)

Aplicativos para Gerenciar Cartões de Crédito

Portanto, utilizar aplicativos pode facilitar o gerenciamento dos seus cartões e finanças:

1. Credit Karma

  • Monitoramento de crédito: Acompanhe seu score e receba dicas personalizadas.
  • Sugestões de cartões: Com base no seu perfil financeiro.

2. Mint

  • Bütçe: Controle seus gastos e crie metas financeiras.
  • Alertas: Notificações sobre vencimentos e gastos excessivos.

3. Experian

  • Relatórios de crédito: Acesse seu relatório completo e receba alertas de alterações.
  • Ferramentas de melhoria: Dicas para aumentar seu score.(U.S. News Money)

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No Entanto, obter e gerenciar cartões de crédito nos EUA requer conhecimento e disciplina.

Portanto, ao entender os requisitos, escolher os cartões adequados ao seu perfil e utilizar ferramentas de gerenciamento, você pode construir um histórico de crédito sólido e aproveitar os diversos benefícios oferecidos.

Entretanto, lembre-se de sempre utilizar o crédito de forma responsável, mantendo pagamentos em dia e evitando dívidas desnecessárias.

Afinal, com as estratégias certas, os cartões de crédito podem ser aliados valiosos na sua jornada financeira.