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Jetzt entdecken Kredite für Einwanderer in den USA: So erhalten Sie es, Banken, die es einfach machen und Tipps für eine schnelle Genehmigung

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Einleitung: Eine mögliche finanzielle Reise

Zuerst erhalten Kredite in den Vereinigten Staaten kann für Einwanderer eine Herausforderung darstellen, insbesondere für diejenigen, die erst vor Kurzem ins Land gekommen sind.

Mit den richtigen Informationen, guten Strategien und der richtigen Wahl des Finanzinstituts kann dieser Prozess jedoch einfacher werden, als Sie vielleicht denken.

Schließlich bietet das amerikanische Finanzsystem mehrere Alternativen für diejenigen, die noch keine Kredithistorie haben oder nur über begrenzte Unterlagen verfügen.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Einwanderer können Kredite bekommen, welche Banken diesen Prozess erleichtern, wie Sie die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und welche Daten benötigt werden.

Erforderliche Unterlagen für die Beantragung eines Kredits

Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie natürlich wissen, welche Dokumente im Allgemeinen erforderlich sind.

Zu den wichtigsten gehören:

  • Gültiger US-Lichtbildausweis (Reisepass, Personalausweis, Führerschein);
  • Aktueller Adressnachweis (Wasserrechnung, Stromrechnung oder Kontoauszug);
  • Einkommensnachweis (Lohnabrechnungen, Einkommensteuererklärungen oder Briefe vom Arbeitgeber);
  • Sozialversicherungsnummer (SSN) oder Individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN);
  • Bankgeschichte (Auszüge der letzten 3 bis 6 Monate).

Daher ist es möglich, auch ohne SSN einen Kredit zu erhalten, solange Sie über die ITIN verfügen und ein Einkommen nachweisen können.

Banken und Institutionen, die es Einwanderern leicht machen

Glücklicherweise verfügen einige US-Finanzinstitute über Programme, die speziell auf Einwanderer ausgerichtet sind.

Nachfolgend sehen Sie die wichtigsten Optionen:

1. Stelze

Stilt ist ein Fintech-Unternehmen, das sich auf die Kreditvergabe an Einwanderer spezialisiert hat und für die meisten seiner Angebote keine Sozialversicherungsnummer verlangt.

  • Vorteile: Genehmigung ohne SSN, Online-Prozess, akzeptiert ITIN und Studenten.
  • Download-Link: Android | iOS

2. LendingPoint

Obwohl der Schwerpunkt auf der Kredithistorie liegt, berücksichtigt LendingPoint häufig auch andere Faktoren wie die Einkommensstabilität.

  • Vorteile: Schnelle Genehmigung, akzeptiert Personen mit regulärem Kredit.
  • Download-Link: Android | iOS

3. Gelegenheit

Oportun konzentriert sich auf Latino- und Einwanderergemeinschaften und ist für seine unkomplizierten Genehmigungsverfahren bekannt.

  • Vorteile: Service auf Spanisch, akzeptiert ITIN, flexible Zahlungen.
  • Download-Link: Android | iOS

4. Selbstfinanziell

Obwohl Self ein Unternehmen ist, das sich auf den Aufbau von Krediten konzentriert, vergibt es auch Kredite nach einigen Monaten der Nutzung.

  • Vorteile: Hilft beim Aufbau einer Kredithistorie, gut für Anfänger.
  • Download-Link: Android | iOS

Tipps zur Erhöhung Ihrer Genehmigungschancen

Nachfolgend finden Sie einige praktische Strategien für Einwanderer, um ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen:

1. Fangen Sie klein an

Anstatt also gleich große Summen zu leihen, beginnen Sie mit kleineren Krediten und zahlen Sie diese pünktlich zurück.

2. Bauen Sie Ihren Kredit mit gesicherten Karten auf

Schließlich sind gesicherte Kreditkarten eine großartige Möglichkeit, auch ohne Sozialversicherungsnummer eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.

3. Halten Sie Ihr Einkommen dokumentieren

Natürlich gilt: Je mehr Dokumente Sie zum Nachweis Ihres Einkommens haben, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung.

4. Erwägen Sie die Verwendung eines Mitunterzeichners

Wenn Sie jemanden mit guter Bonität haben, der bereit ist, mit Ihnen gemeinsam zu unterschreiben, wird die Genehmigung letztendlich viel einfacher.

Vorsichtsmaßnahmen bei der Beantragung von Krediten

Um finanzielle Fallen zu vermeiden, ist es jedoch wichtig, einige Vorkehrungen zu treffen:

  • Lesen Sie sorgfältig die Vertragsbedingungen vor der Unterzeichnung;
  • Vorsicht vor missbräuchliches Interesse und versteckte Gebühren;
  • Überprüfen Sie, ob die Institution reguliert von Stellen wie dem CFPB (Consumer Financial Protection Bureau);
  • Geben Sie keine Bankdaten an nicht verifizierte Apps oder Unternehmen weiter.

Fazit: Echte Chancen für Einwanderer

Kurz gesagt, selbst wenn Sie erst vor kurzem in die Vereinigten Staaten eingewandert sind, ist es durchaus möglich, legale und erschwingliche Kredite.

So ist es mit Organisation, guter Dokumentation und der richtigen Nutzung der angegebenen Anwendungen möglich, größere finanzielle Freiheit zu erreichen, Kredite für Einwanderer in den USA

Beginnen Sie also gleich mit der Zusammenstellung Ihrer Dokumente, laden Sie die vorgeschlagenen Apps herunter und scheuen Sie sich nicht, den ersten Schritt zu tun.

Schließlich kann ein Kredit in den USA ein großer Verbündeter bei der Verwirklichung Ihrer Träume sein.